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El préstamo hipotecario

El préstamo hipotecario

Qué más hay que saber

La hipoteca es una herramienta que requiere una planificación cuidadosa a medio y largo plazo. Por ello, es fundamental valorar si tus ingresos son suficientes para hacer frente a los anticipos: siempre pueden surgir imprevistos que requieran nuevos gastos (por ejemplo, gastos médicos), o que impliquen una disminución de ingresos (por ejemplo, los despidos). En general, es importante comprender el impacto del pago inicial en sus ingresos totales y los de su familia. Es razonable que el depósito no supere un tercio de su renta disponible, para poder afrontar gastos corrientes, imprevistos y posibles reducciones de ingresos provocadas, por ejemplo, por enfermedad, accidente, despido.

Si opta por una hipoteca de tasa ajustable, deberá considerar la posibilidad de un aumento de la tasa, que podría afectar significativamente el pago, haciéndolo demasiado costoso. Para elegir entre tasa fija y tasa variable, también debe considerar su apetito por el riesgo.

Antes de solicitar un préstamo o préstamo, siempre piense detenidamente sobre el impacto del pago inicial en su ingreso disponible. De hecho, incluso con respecto a otros créditos, debemos evitar encontrarnos en una situación de sobreendeudamiento. Infórmate de las diferentes ofertas leyendo las fichas técnicas con información general o consultando buscadores que ofrecen guías y comparativas entre las distintas hipotecas del mercado.

A que prestar atención

¡Preste atención al Taeg, la tasa de porcentaje anual! Indica el costo total del préstamo y el cual debe ser publicado por ley por todos los intermediarios en la hoja de información general. Después de conocer sus necesidades, su situación financiera y sus preferencias, el intermediario debe proporcionarle el formulario “Pies” (folleto europeo estandarizado) de forma gratuita. Contiene la información personalizada necesaria para permitir una comparación entre las diferentes ofertas de crédito del mercado.

Antes de celebrar el contrato de crédito, tiene derecho a un período de reflexión de al menos 7 días. Se trata de poder comparar diferentes ofertas, evaluar sus implicaciones y tomar una decisión informada. Los 7 días corren desde la recepción de la oferta en firme del intermediario. Durante este período, la oferta es vinculante para el prestamista y puede aceptarla en cualquier momento. La oferta va acompañada de los pasteles, si estos no le han sido proporcionados previamente o si las características de la oferta difieren de la información contenida en los pasteles proporcionados anteriormente.

Riesgos y soluciones

Si no puede pagar los pagos de la hipoteca a tiempo o a tiempo, o si son demasiado altos para su disponibilidad, es recomendable que se comunique con el intermediario de inmediato. Trabajar juntos para encontrar una solución, como la refinanciación total o parcial del préstamo, la ampliación del plazo del contrato o la renegociación del préstamo.

Si ha obtenido un préstamo, puede transferir el préstamo a otro intermediario en cualquier momento, sin comisiones ni penalizaciones. Es la denominada portabilidad o subrogación que te permite amortizar el préstamo utilizando el monto otorgado por un nuevo intermediario y manteniendo la hipoteca original. La suma se reembolsará en las condiciones pactadas con el nuevo intermediario. Los intereses pagados sobre un préstamo hipotecario para la compra, construcción o renovación de la residencia principal son deducibles del impuesto sobre la renta de las personas físicas. El monto y las condiciones de la deducción están establecidos por ley.