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Cuenta corriente extranjera: como abrir y por que hacerlo

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Abrir una cuenta corriente extranjera es realmente fácil. Es particularmente útil identificar las razones por las que desea abrir una cuenta corriente extranjera. ¿Está planeando salir del país? ¿Tiene problemas para abrir una cuenta corriente en Italia? ¿O busca productos bancarios más rentables? Son muchas las razones que pueden llevarnos a preguntarnos si y dónde es apropiado abrir una cuenta corriente en el extranjero.

Cuenta corriente extranjera: ¿que documentos necesitas?

Para algunos, esta es una buena oportunidad para tomar esta decisión: en primer lugar, puede ser útil verificar el régimen fiscal del país en el que desea abrir una cuenta corriente en el extranjero. Si el estado que eligió no ha firmado un tratado fiscal con Italia, estará sujeto a doble imposición. ¿Estás listo para empezar y no sabes cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero? Los procedimientos no son diferentes de abrir una cuenta italiana, pero es preferible que se entere de antemano sobre su futura cuenta corriente extranjera. En todos los casos, la institución financiera que otorga su cuenta corriente extranjera puede solicitarle los siguientes documentos:

  • Documento de identidad: pasaporte, cédula de identidad o posiblemente permiso de residencia del país en el que desea abrir su cuenta corriente extranjera.
  • Comprobante (o comprobante) de domicilio: una factura reciente a su nombre y ya pagada, por ejemplo
  • Referencias bancarias: esta información permitirá al banco saber si usted es un cliente solvente.

Una vez que se abre su cuenta corriente extranjera, depende de usted decidir si desea transferir todos sus fondos o solo algunas de sus transacciones bancarias habituales. Sea cual sea su decisión, no olvide declarar las plusvalías procedentes de su cuenta corriente extranjera a las autoridades fiscales italianas con el marco RW.

¿Puedo abrir legalmente una cuenta corriente extranjera?

La apertura de una cuenta corriente extranjera, también llamada cuenta offshore, es legal en todos los aspectos, tanto que también está específicamente declarada por el Código Civil. Los fondos que ingrese en la cuenta de un país extranjero estarán sujetos a impuestos italianos. Reside en Italia y, por lo tanto, tendrá obligaciones fiscales derivadas de la apertura de una cuenta corriente en el extranjero, por ejemplo, la recopilación de la parte RW en la declaración de impuestos que es el marco para el control fiscal. Por tanto, es posible abrir una cuenta en el extranjero sin residencia en el país de referencia.

Seguimiento fiscal de cuentas extranjeras

Esta es la obligación de monitorear todas las actividades que puedan generar ingresos, se realicen o no ganancias de capital. Por cada cuenta corriente exterior, si superas los 15.000 euros, aunque sea solo una vez al año, tendrás la obligación de fiscalización. Una vez realizada la comunicación, estará obligado a pagar el impuesto de timbre de las cuentas corrientes extranjeras; si supera un inventario medio de 5.000 euros, el impuesto se fijará en 34,20 euros. También deberá pagar el IVAFE que corresponde al valor de los activos financieros externos correspondientes a todos los activos financieros externos a la tasa del 2 por mil. La tasa del impuesto sobre la renta del capital es del 26% y en caso de doble imposición se abrirá un crédito fiscal.

¿Está planeando transferir su dinero a una cuenta corriente extranjera para proteger sus ahorros del nuevo balance general? ¿Tiene miedo de la intervención del gobierno del retiro forzoso de cuentas italianas? Hacer este paso es fácil y absolutamente legal. Las autoridades financieras de los diferentes países, en colaboración, son cada vez más diligentes en descubrir transferencias de dinero ilegales. Además, también se identifican rápidamente los fondos provenientes de actividades ilegales o la evasión de impuestos. Transferir sus ahorros a una cuenta corriente extranjera, por lo tanto, solo requiere el conocimiento y el cumplimiento de la legislación vigente.

¿Tengo que justificar la cuenta extranjera?

La legalidad de las sumas incluye, por ejemplo: herencia, propiedad ya poseída antes de abrir la cuenta, ingresos por alquiler, ingresos por trabajo, ingresos por inversiones. Puede transferir libremente sus ahorros a su nueva cuenta corriente extranjera, no hay obligación de justificar la apertura. Hay un logro importante que deberá cumplir de todos modos, y es la vigilancia fiscal.

¿Cómo transferir dinero en la relación exterior?

Si decide transferir sus fondos a través del canal electrónico a su cuenta corriente extranjera, la operación se realizará mediante transferencia bancaria desde su cuenta italiana a la nueva. Este movimiento financiero es inmediatamente rastreable y no requiere ninguna comunicación, mucho menos una justificación justificada.

De hecho, la Agencia Tributaria ya está conectada directamente con instituciones bancarias tradicionales y en línea, obteniendo información al instante. A través del canal electrónico, no existen límites específicos a los montos que puede transferir a su cuenta corriente extranjera. Por lo general, el clásico traspaso SEPA dentro de la Unión Europea no tiene comisiones distintas a otro traspaso nacional. Los cargos pueden cambiar si se trata de una transferencia rápida, es decir, fuera de la Unión Europea, y cada entidad de crédito puede aplicar cargos diferentes.

Abrir diferentes relaciones y cuentas en otros países o en otras monedas es quizás el método más conveniente que ofrece el mercado financiero en la actualidad. Tendrá acceso a la gestión completa de la cuenta corriente extranjera desde la plataforma del sitio y minimizará los costes de gestión de transferencias. La apertura de una cuenta corriente en el extranjero en línea no le exime de la declaración a las autoridades fiscales italianas y del pago de los gastos derivados de las plusvalías de las inversiones. Y hoy en día existen infinidad de soluciones que le permiten tener una relación bancaria real en el exterior. Evidentemente, la mayoría de las soluciones online integran todas las herramientas bancarias clásicas excepto las más tradicionales (cheques o libretas). Sin embargo, todos contemplan la posibilidad de utilizar IBAN y tarjetas de pago, tanto de débito como de crédito, en diferentes circuitos.

Impuestos y derechos de timbre: ¿cuando vencen?

cuenta corriente extranjera

Las cuentas corrientes para negociación siempre deben incluirse en la declaración de impuestos. El 30 de junio del año siguiente a la recepción de los ingresos, deberá presentar la declaración. Si olvida completar la parte RW incurrirá en una multa fija de 258 euros y un umbral que oscila entre el 3 y el 15% de las cantidades no indicadas. Los dividendos se gravarán como ganancias de capital al 26%. Si ya cuenta con el modelo 730, deberá completar el modelo de ingresos insertando las partes derivadas de valores derivados de la cuenta corriente externa.

La transferencia física de efectivo se complica si quieres transferir dinero desde 10.000 € ”. Una vez superado este umbral de 10.000 euros en su cuenta en el extranjero, es necesario informar a la autoridad competente, es decir, la Agencia de Aduanas y Guardia di Finanza. Siempre es mejor evitar la transferencia física de efectivo, ya que si realiza transferencias repetidas, podría encontrar cheques y las consiguientes consultas preliminares. Por tanto, es un método demasiado arriesgado en caso de robo o comunicación fiscal incidental.

Se le pedirá que haga una declaración a las autoridades competentes dentro de las 48 horas posteriores al traslado y antes de cruzar la frontera para transferir más de 10.000 euros al extranjero. Además de sus datos personales, debe contener el origen de las sumas y su posible uso. ¿Qué está sucediendo y no envío esta declaración?

¿Se puede incautar la cuenta extranjera?

¿Está atrasado con algunos archivos de la Agencia Tributaria y le preocupa que el Tesoro pueda ponerse al día con su cuenta bancaria italiana? Podrías abrir una cuenta en el extranjero. O simplemente le preocupa que se deba a la incautación de la cuenta corriente extranjera de Equitalia debido a facturas fiscales. Pero, ¿podría el Estado embargar su cuenta corriente extranjera con una orden judicial? No, no puede recuperar el crédito fiscal pero puede iniciar ciertos trámites de acuerdo con las leyes del país donde se encuentra la cuenta corriente.

Podrá ejecutar un modelo estándar aprobado por el Reglamento de Implementación de la Unión Europea 1189 de 2011 y aplicar a las autoridades competentes e iniciar un proceso compatible con el estado extranjero. Es un trámite difícil de concluir, porque demasiado caro para Hacienda, debiendo nombrar profesionales locales especializados en la regulación del país extranjero.

Por lo tanto, esta preocupación solo se justifica si está transfiriendo grandes sumas de dinero a una cuenta corriente extranjera. Lo mismo ocurre con los acreedores privados que tienen derechos sobre usted. Será una empresa casi imposible para un individuo poder navegar en su camino e interceptar estas relaciones.

Sin embargo, este no debería ser el objetivo principal de abrir una relación bancaria en el extranjero. Huir de las autoridades fiscales o de los acreedores en general no es ciertamente una solución al problema.

Al final de tus reflexiones, solo tendrás que tomar en consideración la estabilidad política del país donde abrirás la cuenta corriente externa, la burocracia bancaria, la facilidad de comunicación y los costos. También existe la debida diligencia contra el blanqueo de capitales que requerirá transparencia sobre su buena reputación como inversor.


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